USA – Test­lauf für digi­tales Zentral­bank­geld durch Federal Reserve Bank

In einer Erklä­rung gab die größte der Federal Reserve Banken der USA in New York City den Start eines Pilot­pro­jekts zum Zahlungs­ver­kehr mit einem digi­talen US-Dollar bekannt.

US-Groß­banken und Geld­in­sti­tute betei­ligen sich

Mehrere Groß­banken und Geld­in­sti­tute betei­ligen sich an der Simu­la­tion mit der digi­talen Währung. Das Expe­ri­ment wird von der Wirt­schafts­nach­richten-Platt­form Zero Hedge als Vorbe­rei­tung für einen „orga­ni­sierten Finanz­crash“ bewertet.

Am 15. November star­tete die größte der Federal Reserve Banken in New York City gemeinsam mit global agie­renden US-Groß­banken ein 12-wöchiges Pilot­pro­jekt unter dem Titel New York Inno­va­tion Center (NYIC) zum digi­talen Dollar.

Das gaben die teil­neh­menden Geld­in­sti­tute am 15. November in einer Erklä­rung der Federal Reserve Bank of New York (FRBNY) bekannt.

Wie die Wirt­schafts­nach­richten-Platt­form Zero Hegde berichtet, nehmen u.a. die Citigroup, HSBC Holdings, das Zahlungs­netz­werk Master­card und Wells Fargo am Finanz­test teil. Außerdem dabei sind die Bank of New York Mellon, PNC Finan­cial Services, Toronto-Domi­nion Bank, U.S. Bancorp und die BB&T Corpo­ra­tion, die mit der US-ameri­ka­ni­schen SunTrust Banks zum Unter­nehmen Truist fusionierte.

Beitrag „neue Tech­no­lo­gien zu testen“?

Das Expe­ri­ment zum „US-Digital-Dollar“ werde von den Bankern als „regu­liertes Haftungs­netz­werk“ bezeichnet. Es solle einen „öffent­li­chen Beitrag zum Wissens­fundus über die Anwen­dung neuer Tech­no­lo­gien im regu­lierten Finanz­system“ dienen, so die Erklä­rung der FRBNY.

Konkret werde in dem Test­lauf den Banken ermög­licht, die Ausgabe von digi­talem Geld zu simu­lieren, das die Eigen­mittel ihrer Kunden reprä­sen­tierte, bevor es über die Reserven der Zentral­bank in einem verteilten Haupt­buch abge­rechnet würde.

In der Erklä­rung der FRBNY heißt es zu den Projekt­zielen: „Im Rahmen dieses US-Proof-of-Concept-Projekts wird mit dem Konzept eines regu­lierten Haftungs­netz­werks experimentiert“.

Weiter heißt es dort, „es wird die tech­ni­sche Mach­bar­keit, die Rechts­fä­hig­keit und geschäft­liche Anwend­bar­keit der Distri­buted-Ledger-Tech­no­logie testen, um die Verbind­lich­keiten regu­lierter Finanz­in­sti­tute durch die Über­tra­gung von Zentral­bank­ver­bind­lich­keiten zu begleichen“.

Zero Hegde bewer­tete das Digi­tal­geld­ex­pe­ri­ment als nächste Stufe des „orga­ni­sierten Crashs“. Die FRBNY und eine Gruppe von Banken hätten im Stillen die Einfüh­rung des CBDC (Central Bank Digital Currency – Digi­tale Zentral­bank-Währung) vorbe­reitet. Die größten Banken der Wall Street würden den Einsatz von Block­chain in ihren Geschäften schon seit Jahren erfor­schen. Jetzt käme der Test­lauf in Zeiten einer Krise auf den Märkten für Kryp­to­wäh­rungen und kurz nach dem Zusam­men­bruch des digi­talen Vermö­gens­im­pe­riums FTX von Sam Bankman-Fried letzte Woche doch ganz überraschend.

West-Banken-Sektor begrüßt Projekt euphorisch

Auf dem west­li­chen Banken­sektor wurde das Projekt begrüßt und vertei­digt. Mit digi­talem Geld in einer gemein­samen Daten­bank sollten Banken den Zahlungs­ver­kehr weiter beschleu­nigen können.

Dies­be­züg­lich hat Michelle Neal, Leiterin der Markt­gruppe der New Yorker Federal Reserve Bank, Anfang des Monats erklärt, sie halte den Einsatz eines digi­talen Zentral­bank­dol­lars (CBDC) für viel­ver­spre­chend, um die Abwick­lungs­zeit auf den Devi­sen­märkten zu verkürzen.

Tony McLaughlin, Mana­ging Director bei der Citigroup Inc., äußerte sich am 15. November zu dem Pilot­projet, „program­mier­bare US-Dollar können notwendig sein, um neue Geschäfts­mo­delle zu unter­stützen und eine Grund­lage für drin­gend benö­tigte Inno­va­tionen in der Finanz­ab­wick­lung und ‑infra­struktur zu schaffen.“

„Projekte wie dieses, die sich auf die Digi­ta­li­sie­rung von Zentral­bank­geld und indi­vi­du­ellen Bank­ein­lagen konzen­trieren, könnten erwei­tert werden, um eine brei­tere Sicht auf die Möglich­keiten zu erhalten“,  so der Citigroup-Manager.

Auch der Manager für Krypto und Block­chain bei Master­card Raj Dhamod­haran betonte die Vorteile des „inno­va­tiven Konzepts“. Laut seiner Äuße­rung diene das Digi­tal­geld zur besseren Nutzung der Bank­ein­lagen, denn damit „sollte es die Möglich­keit geben, die Größen­ord­nung und den wirt­schaft­li­chen Wert von Bank­ein­lagen zu nutzen“.

Außerdem trage es gemäß dem Manager bei Master­card zur Glaub­wür­dig­keit und Trans­pa­renz bei. Denn das regu­lierte Haftungs­netz­werk sei, „ein inno­va­tives Proof-of-Concept, das von der Indus­trie geführt wird und dazu beitragen könnte, wie Verbrau­cher und Unter­nehmen die Glaub­wür­dig­keit von Token-basierten Zahlungen sehen“.

Nach Abschluss des 12-wöchigen Pilot­pro­jets würden die Banken die Ergeb­nisse veröf­fent­li­chen. Die Kredit­geber seien aber „nicht zu künf­tigen Arbeits­phasen verpflichtet“ verlaut­barte die FRBNY abschlie­ßend in ihrer Erklärung.

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